الحماية الجنائية والمدنية لعمليات البنوك الإلكترونية (دراسة مقارنة)

Abstract

موضوع الدراسة : أدى التنافس بين المؤسسات المالية والمصرفية فى الأسواق وانتشار التجارة الإلكترونية إلى العمل تحت شعار " الخدمات الشاملة والأسرع بتكلفة أقل "، حيث إتجهت البنوك إلى استخدام وسائل وأدوات حديثة ومبتكرة عند أداء عملياتها وتقديم خدماتها المالية والمصرفية، والتى تعتمد على التقدم الكبير والهائل فى مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات، فلهذا التقدم آثار كبيرة انعكست على مجالات الحياة المختلفة الاجتماعية والاقتصادية والتجارية ومنها عمليات البنوك أو الأعمال المصرفية، والتى شهدت تطوراً كبيراً فى فترة صغيرة جداً لاستخدام التقنيات التكنولوجية فى العمل المصرفى. والإعتماد على تكنولوجيا المعلومات والاتصالات أدى إلى تميز العمل المصرفى من حيث تطوير نظم ووسائل وآليات تقديم الخدمات والعمليات المصرفية، ورفع كفاءتها وأدائها ليتمشى ذلك مع التقدم الكبير المتنامى والمتسارع والذى مس الصناعة المصرفية فى مختلف دول العالم، سواء كان ذلك على مستوى علاقة البنوك بعملائها أو مع بعضها البعض أو حتى على مستوى التنظيم الداخلى لها، وذلك بما يمكن أن تكفله هذه البنوك للأطراف الذين يتعاملون معها، على أى من هذه المستويات، من ظروف تعمل على راحتهم وتوفير الائتمان اللازم لهم فى كافة الأوقات وفى كافة الظروف والأماكن. وعلى وجه العموم، لما كان لكل شئ وجه جميل فإن له أيضاً وجه آخر، فقد أظهر استخدام وسائل الاتصالات الإلكترونية الحديثة العديد من المشاكل القانونية فى هذا الصدد، رغم الإتجاه المتزايد نحو تطبيق عولمة النشاط الإقتصادى وما يرتبط بها من إزالة كافة القيود أمام تحركات رؤوس الأموال والاستثمارات عبر الحدود. ولقد ثبت من التجارب المريرة التى هزت الاستقرار العالمى وهددت بنشوب فوضى اقتصادية عارمة بما لا يدع مجالاً للشك فى أن تأثير المشاكل التى تواجه النظام المالى والمصرفى فى دولة ما لم يعد مقصوراً على الحدود الإقليمية للدولة، بل أصبح يمتد إلى دول العالم وبصفة خاصة أسواق العالم الخارجية، ولعل مرد هذه المشاكل يعود إلى : 1- متطلبات الحماية الجنائية. 2- أن القانون فى بعض الدول يتعامل مع أوراق ومستندات مادية ملموسة. 3- أن التعاملات التجارية فى الغالب الأعم منها تتم عبر الحدود. 4- استخدام الوسائل الإلكترونية فى عمليات البنوك الإلكترونية وبصفة خاصة التى تتم عبر شبكة الإنترنت قد آثار مشكلات جمة خاصة من الناحية التقنية وصعوبة الرقابة الفعالة عليها.